קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון ייחודי המאפשר גמישות ונזילות לכל מטרה – לטווח קצר, בינוני או ארוך. בניגוד לאפיקי חיסכון פנסיוני אחרים, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, ובמקביל מציעה אפשרות להגדלת קצבת הפנסיה בגיל פרישה עם פטור ממס.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מוצר פיננסי שהושק בשנת 2016, שמטרתו לספק חיסכון גמיש ונזיל לכל צורך.
- ניתן להפקיד כספים עד תקרה שנתית של 79,006 ש"ח (נכון לשנת 2024).
- הכספים מנוהלים על ידי גופים מוסדיים במגוון מסלולי השקעה.
- יתרון מרכזי: מעבר בין מסלולים או גופים ללא תשלום מס.
לסיכום:
המכשיר מיועד לכל מי שמחפש חיסכון עם יתרונות השקעה ותשואות מותאמות אישית.
איך קופת גמל להשקעה עובדת?
קופת גמל להשקעה משלבת גמישות ונוחות בניהול החיסכון:
- הפקדות:
- אפשר להפקיד סכומים חד-פעמיים או חודשיים, עד התקרה השנתית.
- ניתן לפתוח קופה לכל בן משפחה ולחסוך במקביל.
- ניהול השקעות:
- הכספים מושקעים בשוק ההון במסלולים מגוונים, החל ממסלולים מנייתיים ועד מסלולים סולידיים.
- משיכה נזילה:
- ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות, תוך תשלום מס רווח הון בלבד.
- הטבות פנסיוניות:
- בגיל 60, ניתן להעביר את הכספים לקופת גמל לקצבה וליהנות מקצבה חודשית פטורה ממס.
יתרונות קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מציעה יתרונות רבים שהופכים אותה לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר:
- נזילות מלאה: אפשרות למשוך את הכספים בכל עת, ללא קנסות.
- מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולי השקעה וגופים מוסדיים ללא אירוע מס.
- תשואות מותאמות אישית: מגוון מסלולי השקעה לבחירתכם.
- אפשרות הגדלת פנסיה: העברת החיסכון בגיל פרישה לקופת גמל לקצבה עם פטור ממס.
לסיכום:
קופת גמל להשקעה משלבת בין חיסכון לטווח קצר וארוך, עם יתרונות ייחודיים שמאפשרים ניהול פיננסי גמיש ואפקטיבי.
טבלה: השוואת קופת גמל להשקעה מול אפיקי חיסכון אחרים
| מאפיין | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון | פיקדון בנקאי |
| נזילות | מלאה | מלאה | משתנה |
| תקרת הפקדה שנתית | 79,006 ש"ח | אין | אין |
| תשואות פוטנציאליות | בינוניות-גבוהות | בינוניות-גבוהות | נמוכות |
| דמי ניהול | נמוכים | בינוניים | לרוב ללא דמי ניהול |
| הטבות מס בגיל פרישה | פטור ממס | אין | אין |
למי מתאימה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה מתאימה לקהל רחב של חוסכים:
- משפחות עם ילדים: פתיחת קופה לכל ילד לצורך חיסכון לטווח ארוך או בינוני.
- עצמאים: המעוניינים לשלב חיסכון נוסף לצד החיסכון הפנסיוני.
- משקיעים פרטיים: שמחפשים תשואה עם גמישות פיננסית.
לסיכום:
המכשיר מתאים לכל מי שמחפש דרך לחסוך בצורה חכמה, גמישה ונזילה.
למה לבחור בנו?
ב"מושבות סוכנות לביטוח" אנו מציעים ללקוחותינו:
- ליווי אישי: התאמת הקופה לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם.
- מעקב שוטף: בדיקה תקופתית של ביצועי הקופה ושיפור התנאים.
- ייעוץ מקצועי: ניצול כל היתרונות הפיננסיים והפנסיוניים של קופת הגמל להשקעה.
לסיכום:
אנו כאן כדי להבטיח שתקבלו את החיסכון המשתלם ביותר, בהתאמה מושלמת לצרכים שלכם.
