היא מציעה חיסכון פנסיוני גמיש, תשואות פוטנציאליות, והטבות מס ייחודיות. במאמר זה נסקור חמישה דברים חשובים שכדאי לדעת על קופת גמל לפני שבוחרים בה.
1. מהי קופת גמל? 🤔
קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך, שמנוהל על ידי גופים מוסדיים.
- ניתן לבחור מסלול השקעה מותאם, כמו מניות, אג"ח, או מסלול סולידי.
- הקופה מתאימה לשכירים ולעצמאים, עם אפשרות להפקיד כספים בהתאם להכנסות.
טיפ: לפני שתצטרפו, ודאו שהמסלול מתאים למטרות הפיננסיות שלכם.
2. יתרונות מס 🎁
המדינה מעניקה הטבות מס משמעותיות עבור הפקדות לקופת גמל:
- שכירים נהנים מזיכויים וניכויים בהפקדות המעסיק.
- עצמאים יכולים להפקיד עד 16% מהכנסתם ולקבל הקלות מס.
טיפ: נצל את הטבות המס במלואן כדי למקסם את החיסכון שלך לאורך השנים.
3. מסלולי השקעה מותאמים 🎯
קופות גמל מציעות מגוון מסלולי השקעה שניתן לבחור ביניהם:
- מסלול מנייתי: מתאים למחפשים תשואה גבוהה עם סיכון גבוה יותר.
- מסלול סולידי: למי שמעדיף יציבות פיננסית.
- מסלול תלוי גיל: מתאים למי שמעדיף התאמה אוטומטית לפי גיל העמית.
טיפ: בדקו אחת לשנה את ביצועי המסלול ושקלו לעבור למסלול שמתאים למצבכם הנוכחי.
4. ניידות וגמישות 🔄
אחד היתרונות הגדולים בקופות גמל הוא האפשרות לעבור בין קופות ומסלולים:
- המעבר מתבצע בקלות, ללא פגיעה בזכויות וללא תשלום מס.
- ניתן לעבור בין מסלולים באותה הקופה או בין גופים מוסדיים.
טיפ: השוו תשואות ודמי ניהול בין קופות לפני המעבר, כדי לוודא שאתם בוחרים את האופציה הטובה ביותר.
5. תיקון 190 – יתרון לבני 60 ומעלה 🧓
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מעניק יתרונות ייחודיים לבני 60 ומעלה:
- אפשרות למשיכת כספים כקצבה פטורה ממס לכל החיים.
- אפשרות למשיכה חד-פעמית במס מופחת (15% נומינלי במקום 25% ריאלי).
טיפ: אם אתם בני 60 ומעלה, כדאי לבדוק עם יועץ פיננסי איך לנצל את היתרונות של תיקון 190.
דוגמה מהחיים
משפחה בת ארבע נפשות שהחליטה לחסוך בקופת גמל להשקעה הצליחה לנצל את הנזילות הגבוהה ואת התשואות המשמעותיות של הקופה כדי לרכוש דירה להשקעה, תוך שמירה על יציבות פיננסית.
📞 רוצים להבטיח שהחיסכון הפנסיוני שלכם מנוהל בצורה מיטבית?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לייעוץ אישי והתאמת קופת גמל לצרכים שלכם.
