במאמר זה נסקור חמישה דברים מרכזיים שכדאי לדעת על ביטוח מנהלים כדי לוודא שאתם מקבלים את ההחלטה הנכונה עבור עתידכם הפנסיוני.
1. ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי
בניגוד לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים מתנהל כחוזה אישי בינכם לבין חברת הביטוח.
- המשמעות היא שהתנאים נקבעים מראש ונשמרים לאורך כל תקופת הביטוח.
- החברה נושאת בסיכון הביטוחי ולא מעדכנת את התנאים בהתאם לשינויים בתוחלת החיים.
טיפ: אם אתם מחפשים יציבות בתנאי הפוליסה והגנה מפני שינויים עתידיים, ביטוח מנהלים עשוי להיות הבחירה הנכונה.
2. כיסוי ביטוחי גמיש
ביטוח מנהלים מציע כיסויים המותאמים אישית לצרכים שלכם:
- ביטוח חיים: מבטיח שהמשפחה תקבל סכום חד-פעמי במקרה של פטירה.
- אובדן כושר עבודה: מספק קצבה חודשית במקרה שאינכם יכולים להמשיך לעבוד.
טיפ: בחרו בכיסויים הרלוונטיים למצבכם האישי, וודאו שהם לא מכבידים על התקציב החודשי.
3. הטבות מס משתלמות
הפקדות לביטוח מנהלים מזכות אתכם בהטבות מס, שמפחיתות את ההוצאה החודשית שלכם:
- שכירים נהנים מהטבות מס על הפקדות מעסיק ומעובד.
- עצמאים יכולים להפקיד עד 16% מהכנסתם ולקבל הקלות מס משמעותיות.
טיפ: פנו ליועץ פנסיוני שיבדוק עבורכם את כל הטבות המס המגיעות לכם ויבטיח שאתם מנצלים אותן במלואן.
4. תשואות ותנאים משתנים
ביטוח מנהלים מאפשר לבחור מסלולי השקעה בהתאם להעדפותיכם:
- מסלול מנייתי לתשואות גבוהות אך עם סיכון מוגבר.
- מסלול סולידי ליציבות פיננסית.
טיפ: עברו על ביצועי התוכנית שלכם לפחות פעם בשנה, ובדקו אם כדאי לעבור למסלול השקעה שונה.
5. דמי ניהול והשפעתם
דמי ניהול בביטוח מנהלים עשויים להיות גבוהים יותר מאשר בקרנות פנסיה, אך הם כוללים כיסויים ביטוחיים נרחבים.
- קיימת חשיבות למעקב שוטף אחר דמי הניהול, כדי לוודא שהם תואמים לשוק ולא פוגעים משמעותית בחיסכון.
טיפ: השוו בין פוליסות שונות כדי למצוא את השילוב הטוב ביותר בין דמי ניהול לכיסויים ולתשואות.
דוגמה מהחיים
משפחה שעמדה בפני פרישה בחרה לשלב ביטוח מנהלים לצד חיסכון פנסיוני אחר. בזכות כיסוי מותאם אישית ודמי ניהול שנבדקו מראש, המשפחה הצליחה לשמור על יציבות כלכלית בגיל הפרישה.
📞 רוצים לקבל ביטוח מנהלים שמותאם אישית לצרכים שלכם?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ מקצועי שיבטיח לכם חיסכון משתלם וביטוח איכותי.
