תכנון פרישה חכם – איך מתכנן פיננסי מבטיח לך עתיד רגוע?

עם עזרה ממתכנן פיננסי מקצועי, תוכל לבנות אסטרטגיה שמבטיחה פרישה נעימה ונטולת דאגות, תוך מקסום ההכנסות ומזעור ההוצאות הבלתי צפויות.

הגדרת הצרכים שלך לקראת פרישה 📊

תכנון פרישה נכון מתחיל בהבנה מלאה של הצרכים הכלכליים שלך ושל המשפחה שלך בעתיד.

• מהן ההוצאות הצפויות? לדוגמה, דיור, בריאות ותחביבים.
• מהם מקורות ההכנסה? כמו פנסיה, חסכונות, ותיק השקעות.

מתכנן פיננסי עוזר לך להבין כמה כסף תצטרך לפרישה נוחה ואיך להבטיח שמקורות ההכנסה שלך יתאימו לצרכים הללו.

בניית תיק השקעות פרישה 🎯

תיק השקעות טוב לפרישה הוא כזה שמשלב יציבות ותשואה.

• התאמה לגיל: ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, יש להפחית את הסיכון בתיק על ידי מעבר לאפיקים סולידיים יותר.
• הכנסה פסיבית: תיק ההשקעות צריך לספק תזרים מזומנים שוטף למימון ההוצאות השוטפות שלך בגיל הפרישה.

דוגמה:
לקוח שהתקרב לפרישה עבר מ-70% מניות בתיק ההשקעות שלו ל-50% אג"ח, מה שהקטין את התנודתיות ושמר על תשואה יציבה.

תכנון מס ותכנון עיזבון 💸

חלק מהותי מתכנון הפרישה הוא לוודא שהמסים לא יקטינו משמעותית את ההכנסה שלך:

• ניצול הטבות מס לפנסיונרים.
• משיכת כספים מחסכונות והשקעות בצורה אופטימלית להפחתת חבות מס.

בנוסף, תכנון עיזבון מסודר מבטיח שהנכסים שלך יחולקו לפי רצונך, בצורה היעילה ביותר מבחינה משפטית ומיסויית.

מענה להוצאות בריאות וסיעוד 🏥

בגיל הפרישה, הוצאות בריאות וסיעוד עשויות להוות חלק משמעותי מההוצאות שלך.

• מתכנן פיננסי בונה תוכנית שכוללת קרן חירום למקרים רפואיים בלתי צפויים.
• בנוסף, הוא ממליץ על פוליסות ביטוח מתאימות שמקטינות את הסיכון הכלכלי.

📞 רוצים לוודא שתקופת הפרישה שלכם תהיה רגועה ובטוחה?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" ונלווה אתכם בתכנון פיננסי לפרישה חכמה.