במאמר זה נסביר למה חשוב לבדוק את קרן ההשתלמות שלכם, אילו טעויות כדאי להימנע מהן, ואיך תוכלו למקסם את החיסכון שלכם.
1. להבין מה אתם משלמים 💸
דמי הניהול הם פרמטר קריטי שמשפיע ישירות על הרווחים שלכם:
- דמי ניהול גבוהים מדי יכולים לשחוק את התשואה של הקרן לאורך זמן.
- במקרים רבים, שכירים לא מודעים לגובה דמי הניהול שנגבים מהם.
מה לעשות?
- בקשו מהמעסיק פרטים על הקרן ודמי הניהול.
- השוו בין קרנות בשוק ונהלו משא ומתן להפחתת דמי הניהול.
2. להתאים את מסלול ההשקעה לצרכים שלכם 📊
קרן השתלמות מציעה מגוון מסלולי השקעה, החל ממסלולים מנייתיים ועד מסלולים סולידיים.
- מסלול מנייתי מתאים למי שמחפש תשואות גבוהות לטווח ארוך.
- מסלול סולידי מיועד למי שמעדיף יציבות פיננסית ומעט סיכון.
מה לעשות?
- בדקו עם הגוף המנהל את ביצועי המסלול שלכם בשנים האחרונות.
- שקלו מעבר למסלול שמתאים יותר למטרות הכלכליות שלכם.
3. להבין את המגבלות והאפשרויות 🕵️♂️
שכירים רבים אינם מנצלים את הפוטנציאל המלא של קרן ההשתלמות שלהם:
- המעסיק יכול להפקיד עד 7.5% מהשכר (עד התקרה), והעובד 2.5%.
- לעיתים, המעסיק מפקיד סכומים נמוכים מהתקרה המותרת.
מה לעשות?
- בדקו אם המעסיק מנצל את התקרה החוקית להפקדות.
- הציעו להגדיל את ההפרשות, בתיאום עם מחלקת משאבי אנוש.
4. לנצל את הפטור ממס 🎁
רווחי קרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון בתנאי משיכה לאחר 6 שנים.
- פטור זה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים, במיוחד אם אתם משתמשים בכספים להשקעות נוספות.
מה לעשות?
- תכננו מראש את השימוש בכספים כדי למקסם את הפטור ממס.
- הימנעו ממשיכה מוקדמת אלא אם אין לכם ברירה אחרת.
5. לעקוב אחר שינויים בשוק ובקרן 🔄
התשואות, דמי הניהול ומסלולי ההשקעה משתנים לאורך השנים.
- ייתכן שהקרן שלכם הייתה מצוינת בעבר, אך ביצועיה ירדו עם הזמן.
מה לעשות?
- בצעו בדיקה שנתית של הקרן שלכם.
- התייעצו עם יועץ פיננסי במידת הצורך כדי להבטיח שהקרן עדיין מתאימה לצרכים שלכם.
דוגמה מהחיים
עובד בחברת הייטק גילה שדמי הניהול של קרן ההשתלמות שלו היו גבוהים משמעותית מהממוצע בשוק.
לאחר שהעביר את הקרן לגוף מנהל אחר, הוא הצליח לחסוך אלפי שקלים בדמי ניהול וליהנות מתשואה גבוהה יותר.
📞 לא בטוחים אם קרן ההשתלמות שלכם מנוהלת בצורה מיטבית?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ מקצועי שיבטיח לכם חיסכון חכם ומשתלם.
