רבים לא מתכננים נכון את השנים שאחרי הפרישה, ונאלצים להתמודד עם לחצים כלכליים שלא היו חייבים להתקיים. במאמר זה נסקור את הטעויות הנפוצות בתכנון פרישה ואיך להימנע מהן כדי להבטיח עתיד כלכלי יציב.
1. אי-תכנון מוקדם
רבים מתחילים לחשוב על פרישה רק זמן קצר לפני גיל הפרישה.
- התוצאה: חיסכון מצומצם ותלות בקצבאות שאינן מספיקות.
איך להימנע?
- התחילו לתכנן כבר בגילאי 40–50. חיסכון מוקדם מאפשר לצבור יותר הון ולהשקיע אותו בצורה חכמה.
2. חוסר ידע על זכויות והטבות
רבים אינם מנצלים הטבות מס, קצבאות וזכויות שמגיעות להם על פי חוק.
- לדוגמה, מימוש זכויות פנסיוניות והטבות מס עשוי לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
איך להימנע?
- התייעצו עם מומחים שמכירים את כל ההטבות והזכויות הפנסיוניות שלכם.
3. השקעות לא נכונות
השקעות לא מתוכננות עלולות להיות מסוכנות בגיל הפרישה, כאשר הסיכון הכלכלי גבוה יותר.
- לדוגמה: השקעה בסיכון גבוה מדי ללא גיבוי חיסכון מתאים.
איך להימנע?
- השקיעו בתיק השקעות מותאם לגיל ולמצב הכלכלי שלכם, תוך דגש על יציבות והכנסות פסיביות.
4. התמקדות רק בחיסכון ולא בתקציב
רבים מתמקדים בחיסכון ולא בונים תקציב מסודר להוצאות לאחר הפרישה.
- התוצאה: חוסר איזון בין ההכנסות להוצאות, מה שמוביל ללחץ כלכלי.
איך להימנע?
- צרו תקציב מפורט שמחשב את ההוצאות הקבועות והמשתנות שלכם בגיל השלישי.
5. הזנחת תכנון מס
תשלומי מס על השקעות, פנסיה וקצבאות יכולים להפחית משמעותית את ההכנסה הפנויה שלכם.
איך להימנע?
- נצלו את כל הטבות המס הזמינות, כמו פטורים על קצבאות או הטבות למי שגילו מעל 60.
דוגמה מהחיים
אדם שפרש ללא תכנון מסודר גילה שהקצבאות והחסכונות אינם מספיקים להוצאותיו השוטפות.
- לאחר פנייה לייעוץ מקצועי, הוא הצליח למקסם את זכויותיו, לממש הטבות מס ולהשקיע בצורה בטוחה יותר.
📞 רוצים להימנע מטעויות בתכנון פרישה?
השאירו פרטים וקבלו ייעוץ מקצועי ממומחים שיבטיחו לכם יציבות כלכלית ושקט נפשי.
