במאמר זה נסקור את הטעויות הנפוצות ביותר שעמיתים עושים בניהול קרן הפנסיה שלהם, ונראה איך אפשר להימנע מהן בעזרת ניהול נכון וליווי מקצועי.
1. חוסר מעקב שוטף
עמיתים רבים אינם עוקבים באופן קבוע אחר ביצועי קרן הפנסיה שלהם או המסלולים שהם בחרו.
- לעיתים קרובות, מסלולים אינם תואמים עוד את הצרכים האישיים עקב שינויים בחיים כמו גיל, מצב כלכלי או מעבר לעבודה חדשה.
איך להימנע?
- בצעו בדיקה שנתית של הקרן, כולל דמי הניהול, תשואות ומסלול ההשקעה.
- פנו לייעוץ מקצועי כדי לוודא שהקרן מותאמת לצרכים שלכם.
2. בחירת מסלול השקעה לא מתאים
בחירת מסלול השקעה שאינו תואם את גילכם או רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת עלולה להשפיע לרעה על החיסכון הפנסיוני.
- לדוגמה: צעירים עשויים לבחור במסלול שמרני מדי, ואילו מבוגרים עשויים לבחור במסלול בסיכון גבוה מדי.
איך להימנע?
- בחרו מסלול השקעה שמתאים לגילכם ולמצבכם הכלכלי.
- לדוגמה, מסלול תלוי גיל שמתאים את רמת הסיכון באופן אוטומטי.
3. התעלמות מדמי הניהול
דמי ניהול גבוהים יכולים לשחוק את החיסכון שלכם לאורך השנים.
- לעיתים קרובות, עמיתים אינם מודעים לדמי הניהול שהם משלמים ואינם משווים אותם לקרנות אחרות.
איך להימנע?
- בדקו את דמי הניהול שלכם והשוו אותם להצעות אחרות בשוק.
- התמקחו עם הקרן או פנו לסוכנות שמייצגת אתכם לקבלת תנאים משופרים.
4. אי-מימוש זכויות פנסיוניות
עמיתים רבים אינם מודעים לזכויות המגיעות להם, כמו אפשרות למשיכת כספים ללא קנס במקרים מסוימים או ניצול הטבות מס.
איך להימנע?
- קראו את התקנון של הקרן והבינו את הזכויות שלכם.
- קבלו ליווי מסוכנות מקצועית שתנחה אתכם במיצוי מלא של הזכויות.
5. אי-עדכון פרטים אישיים בקרן
שינויים במצב המשפחתי, כתובת או מקום העבודה עשויים להשפיע על הקרן שלכם.
- אי-עדכון פרטים כמו שאירים או מוטבים עלול ליצור בעיות בעתיד.
איך להימנע?
- ודאו שהפרטים שלכם בקרן מעודכנים, כולל מוטבים ושאירים, ותעדכנו אותם בכל שינוי.
דוגמה מהחיים
עמית שלא עדכן את מסלול ההשקעה שלו בהתאם לגילו איבד חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני בשל השקעה מסוכנת מדי בגיל מבוגר.
- לאחר פנייה למומחה, הוא הצליח להעביר את הקרן למסלול יציב יותר ולהבטיח את כספו לשנות הפנסיה.
📞 רוצים לוודא שקרן הפנסיה שלכם מנוהלת נכון?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ מקצועי שיעזור לכם למקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם.
