טעויות נפוצות בביטוח מנהלים ואיך להימנע מהן

במאמר זה נבחן את הטעויות הנפוצות ביותר שנעשות בניהול ביטוח מנהלים ונציג דרכים פשוטות להימנע מהן.

1. התעלמות מדמי הניהול

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא חוסר מעקב אחר דמי הניהול של ביטוח המנהלים.

• דמי ניהול גבוהים יכולים לשחוק את החיסכון הפנסיוני בצורה ניכרת לאורך השנים.
• לעיתים קרובות, מבוטחים אינם מודעים לגובה דמי הניהול שהם משלמים או להשפעתם על הקצבה העתידית.

איך להימנע?

• בדקו את דמי הניהול שלכם אחת לשנה והשוו אותם לתנאים בשוק.
• פנו למומחה פנסיוני שיסייע לכם להתמקח או לעבור לתוכנית משתלמת יותר.

2. בחירת כיסויים ביטוחיים לא מתאימים

רבים מוסיפים ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה ללא התאמה לצרכים האישיים שלהם או של משפחתם.

• כיסויים מוגזמים עלולים לעלות יותר מהנדרש, בעוד שכיסויים חסרים עלולים להותיר אתכם לא מוגנים.

איך להימנע?

• התאימו את הכיסויים הביטוחיים למצב האישי והמשפחתי שלכם, תוך התייעצות עם מומחה.

3. אי-מעקב אחר ביצועי התוכנית

מבוטחים רבים אינם עוקבים אחרי התשואות והביצועים של מסלול ההשקעה שבחרו.

• מסלול ההשקעה עשוי להיות לא מתאים לצרכים המשתנים שלכם עם השנים.
• שינוי גיל, מצב כלכלי או מטרות עתידיות מצריך התאמה מחודשת של התוכנית.

איך להימנע?

• בצעו בדיקה תקופתית של הביצועים ובחנו מעבר למסלול השקעה אחר אם התשואות אינן מספקות.

4. חוסר הבנה של מקדם ההמרה

מבוטחים רבים אינם מבינים את חשיבות מקדם ההמרה, שמשפיע ישירות על גובה הקצבה החודשית בגיל הפרישה.

• פוליסות שנמכרו לפני 2013 כללו מקדם מובטח, בעוד שמאז המקדם משתנה בהתאם לתוחלת החיים ולנתונים כלכליים.

איך להימנע?

• ודאו שאתם מבינים איך מקדם ההמרה משפיע על החיסכון שלכם, ובחרו בתוכנית שמתאימה לצרכים העתידיים שלכם.

5. התעלמות מהטבות מס

מבוטחים רבים אינם מנצלים את הטבות המס שמגיעות להם כחלק מהפקדות לביטוח מנהלים.

• אי-ניצול ההטבות יכול להוביל להפסד כספי משמעותי.

איך להימנע?

• פנו ליועץ פנסיוני או יועץ מס שיוודא שאתם מממשים את כל הטבות המס הזמינות.

דוגמה מהחיים

מבוטח שלא עקב אחר דמי הניהול ותשואות המסלול הפסיד עשרות אלפי שקלים שהיו יכולים להצטבר לקצבה העתידית שלו.

• לאחר התייעצות עם סוכנות ביטוח מקצועית, הוא עבר למסלול מתאים יותר עם דמי ניהול נמוכים, והחיסכון הפנסיוני שלו חזר למסלול הנכון.

📞 רוצים להימנע מטעויות ולמקסם את ביטוח המנהלים שלכם?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ מקצועי שיבטיח לכם את התנאים הטובים ביותר.