במאמר זה נציג טיפים מעשיים שיעזרו לכם להפיק את המרב מקרן ההשתלמות שלכם.
1. בדקו את דמי הניהול 💸
דמי ניהול גבוהים עלולים לשחוק את הרווחים בקרן ההשתלמות:
- דמי הניהול נגבים משווי הצבירה ומסכומי ההפקדות, ולכן משפיעים משמעותית על התשואה.
- שכירים רבים אינם מודעים לדמי הניהול שהם משלמים.
מה לעשות?
- בדקו את דמי הניהול שלכם בהשוואה לממוצע בשוק.
- נהלו משא ומתן עם הגוף המנהל להפחתת דמי הניהול, או שקלו להעביר את הקרן לגוף אחר.
2. התאימו את מסלול ההשקעה לצרכים שלכם 🎯
קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה, שמתאימים לרמות שונות של סיכון:
- מסלול מנייתי: מתאים לצעירים או למי שמוכן לקחת סיכון גבוה למען תשואה גבוהה.
- מסלול סולידי: מתאים למי שמעדיף יציבות פיננסית ורוצה להימנע מתנודתיות גבוהה.
מה לעשות?
- בחנו את הביצועים של המסלול שלכם לאורך זמן.
- אם יש שינויים בצרכים הכלכליים שלכם, שקלו לעבור למסלול השקעה אחר.
3. תכננו את המשיכות שלכם בצורה חכמה 🕒
משיכה מוקדמת של כספים עלולה לגרור מס מיותר ולמנוע מכם ליהנות מפטור ממס רווחי הון:
- כספים בקרן ניתנים למשיכה ללא מס לאחר 6 שנים.
- ניתן למשוך כספים לאחר 3 שנים רק לצורך השתלמות מקצועית.
מה לעשות?
- תכננו מראש מתי תזדקקו לכספים, ושמרו על הקרן לאורך הזמן הנדרש למקסום הפטורים.
4. נצלו את האפשרות לנייד את הקרן 🔄
אפשר לנייד את קרן ההשתלמות לגוף מנהל אחר ללא פגיעה בוותק או בזכויות:
- מעבר לגוף מנהל עם דמי ניהול נמוכים יותר או מסלולים מתאימים יותר יכול לשפר את התשואה שלכם.
מה לעשות?
- בצעו סקר שוק, והשוו בין הגופים המנהלים השונים כדי לבחור באפשרות הטובה ביותר.
5. השתמשו בקרן ההשתלמות שלכם ככלי חיסכון והשקעה 💡
קרן השתלמות יכולה לשמש גם למטרות נוספות:
- קבלת הלוואות בתנאים מועדפים, עם ריבית נמוכה ביחס לשוק.
- השקעות לטווח בינוני, כמו רכישת נכסים או מימון פרויקטים עסקיים.
טיפ מהחיים:
עצמאי שהשתמש בכספי הקרן להשקעה בנדל"ן הצליח להגדיל משמעותית את ההון האישי שלו לאורך השנים.
📞 רוצים לנהל את קרן ההשתלמות שלכם בצורה חכמה?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ אישי שיבטיח לכם חיסכון אפקטיבי ומשתלם.
