במאמר זה נשווה בין שני המוצרים, נדגיש את היתרונות והחסרונות של כל אחד, ונעזור לך להבין מה מתאים יותר עבורך.
1. נזילות וגמישות – מי מציע יותר?
גם קופת גמל להשקעה וגם פוליסת חיסכון מאפשרות משיכה נזילה של הכספים בכל עת:
- קופת גמל להשקעה: מאפשרת מעבר בין מסלולים או גופים ללא מס רווחי הון.
- פוליסת חיסכון: נזילה גם היא, אך העברת הכספים לחברה אחרת מחייבת פדיון ותשלום מס רווחי הון.
מסקנה:
אם הניידות חשובה לך, קופת גמל להשקעה מציעה יתרון ברור.
2. הטבות מס – יתרון מובהק לקופת גמל להשקעה 🎁
הטבות המס הן אחד ההבדלים המהותיים בין המוצרים:
- קופת גמל להשקעה: מאפשרת הטבת מס בגיל 60, בהעברת הכספים לקצבה פנסיונית פטורה ממס.
- פוליסת חיסכון: הטבות מס מוגבלות לאוכלוסיות מצומצמות, כמו יחידים או זוגות מעל גיל 75.
מסקנה:
אם אתה מתכנן לשמור על החיסכון לטווח ארוך, קופת גמל להשקעה מספקת יתרונות מס משמעותיים יותר.
3. תקרת הפקדה – פוליסת חיסכון מציעה יותר גמישות 💸
- קופת גמל להשקעה: מוגבלת לתקרה שנתית של 79,005 ₪ לאדם.
- פוליסת חיסכון: אין מגבלה על סכום ההפקדה.
מסקנה:
למי שמתכנן להשקיע סכומים גדולים ללא הגבלות, פוליסת חיסכון עשויה להתאים יותר.
4. ניהול השקעות ודמי ניהול – מי משתלם יותר?
- קופת גמל להשקעה: דמי ניהול מקסימליים של 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדות.
- פוליסת חיסכון: דמי ניהול עשויים להגיע עד 2% מהצבירה בלבד.
טיפ:
השוו את דמי הניהול בפועל בין הגופים המנהלים כדי לבחור את האפשרות המשתלמת ביותר.
5. מי מנהל את הכספים?
- קופת גמל להשקעה: מנוהלת על ידי בתי השקעות או חברות ביטוח.
- פוליסת חיסכון: מנוהלת אך ורק על ידי חברות ביטוח.
מסקנה:
אם אתה מעדיף גיוון בבחירת הגוף המנהל, קופת גמל להשקעה מציעה יותר אפשרויות.
טבלה: השוואה בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון
| מאפיין | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון |
| נזילות | מלאה, עם אפשרות לניידות | מלאה, ללא ניידות בין גופים |
| תקרת הפקדה | 79,005 ₪ לשנה | אין מגבלה |
| הטבות מס | פטור ממס בהעברה לקצבה בגיל 60 | מוגבלות לאוכלוסיות ספציפיות |
| דמי ניהול | עד 1.05% מהצבירה | עד 2% מהצבירה |
| גוף מנהל | בתי השקעות וחברות ביטוח | חברות ביטוח בלבד |
למי מתאים כל מוצר?
- קופת גמל להשקעה:
- מי שמתכנן לשלב בין חיסכון פנסיוני לטווח ארוך לבין נזילות לטווח קצר.
- מתאים לחיסכון משפחתי, לילדים ולמטרות שונות.
- פוליסת חיסכון:
- למי שמתכנן להשקיע סכומים גדולים ללא תקרת הפקדה.
- מתאים למי שמחפש מכשיר פיננסי גמיש שאינו קשור לפנסיה.
דוגמה מהחיים
זוג צעיר שבחר בקופת גמל להשקעה הצליח לחסוך למימון רכישת דירה, תוך ניצול הטבות המס בגיל 60 כדי להגדיל את קצבת הפנסיה שלהם. במקביל, בן משפחה שהשקיע בפוליסת חיסכון הצליח להפקיד סכומים גבוהים וליהנות מתשואות יציבות לאורך השנים.
📞 לא בטוחים מה מתאים לכם?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לקבלת ייעוץ מותאם אישית שיבטיח את המוצר הנכון לצרכים שלכם.
