במאמר זה נסביר מהם הפרמטרים המרכזיים שצריך לקחת בחשבון לפני שאתם פותחים קופת גמל להשקעה, ונציג טיפים לבחירה חכמה.
1. הגדירו את מטרת החיסכון 🎯
לפני שבוחרים קופת גמל להשקעה, חשוב להבין את המטרה שלכם:
- חיסכון לטווח קצר או בינוני: כמו מימון לימודים, שיפוץ הבית או טיול משפחתי.
- חיסכון לטווח ארוך: כמו חיסכון לפנסיה או לקניית דירה בעתיד.
טיפ: אם החיסכון מיועד לטווח קצר, שקלו מסלול סולידי. לטווח ארוך? מסלול מנייתי עשוי להתאים.
2. בחרו מסלול השקעה שמתאים לצרכים שלכם 📊
קופות גמל להשקעה מציעות מגוון רחב של מסלולים, המתאימים לרמות שונות של סיכון ותשואה:
- מסלול מנייתי: מתאים למי שמוכן לקחת סיכון גבוה למען תשואה גבוהה יותר.
- מסלול סולידי: מתאים למי שמעדיף יציבות על פני סיכון.
- מסלול עוקב מדדים: מסלול פאסיבי שמנטרל השפעה של מנהל השקעות.
טיפ: בצעו בדיקה באתר גמל-נט להשוואת ביצועי מסלולים לאורך זמן.
3. בדקו את דמי הניהול 💰
דמי ניהול גבוהים עלולים לשחוק את התשואות של החיסכון שלכם:
- תקרת דמי הניהול עומדת על 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדות.
- השוו בין כמה גופים מנהלים וקבלו הצעות משופרות.
טיפ: אם אתם מתכוונים להפקיד סכומים גדולים, נסו לנהל משא ומתן להפחתת דמי הניהול.
4. ניידות ויכולת מעבר 🔄
קופות גמל להשקעה מאפשרות מעבר מסלול או מעבר לגוף מנהל אחר ללא קנס או תשלום מס.
- חשוב לבחור קופה שתתאים לצרכים שלכם גם בעתיד, עם אפשרות לשנות מסלול בהתאם לשינויים במטרותיכם.
טיפ: ודאו שהקופה מאפשרת מעבר קל ומהיר בין מסלולים ללא עיכובים בירוקרטיים.
5. בדקו את היסטוריית התשואות 📈
תשואות העבר אינן מבטיחות את העתיד, אך הן עשויות להצביע על מקצועיות הניהול:
- בדקו את התשואות לטווחי זמן של 3, 5 ו-7 שנים.
- השוו בין מסלולים דומים, כמו מנייתי למנייתי, כדי לקבל תמונה מדויקת.
טיפ: חפשו קופות עם ביצועים עקביים לאורך זמן, ולא כאלה שהציגו תשואות חריגות בשנה אחת בלבד.
דוגמה מהחיים
משפחה בת 4 נפשות פתחה קופות גמל להשקעה לכל אחד מבני המשפחה. בזכות בחירת מסלולים מתאימים לכל מטרה (שיפוץ הבית, חיסכון לילדים ופנסיה), הצליחה המשפחה לשמור על נזילות גבוהה וגם להרוויח תשואות נאות לאורך זמן.
📞 רוצים לבחור את קופת הגמל להשקעה הנכונה ביותר?
פנו אלינו ב"מושבות סוכנות ביטוח" לייעוץ מקצועי ואישי שיבטיח חיסכון מותאם לצרכים שלכם.
